1、貨比三家。同樣的投資型險(xiǎn)種，不同險(xiǎn)企旗下都有類似產(chǎn)品，但保險(xiǎn)公司經(jīng)營規(guī)模、實(shí)力差距、投資運(yùn)作風(fēng)格卻不一樣，在投資型產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、費(fèi)用、收益、保障等方面就會(huì)有區(qū)別。到各家險(xiǎn)企摸底，才能選到性價(jià)比最高的投資型產(chǎn)品。

2、購買投資型險(xiǎn)種切忌過量。一般應(yīng)控制在家庭收入15%之內(nèi)，且投資必須多元化，以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)合同一般是民事要約式，一旦消費(fèi)者中途退保，會(huì)被險(xiǎn)企扣除展業(yè)傭金、管理費(fèi)等，以致面臨本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。

3、認(rèn)清收益與風(fēng)險(xiǎn)。分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)的收益逐次遞增，但風(fēng)險(xiǎn)也依次上升。只有根據(jù)實(shí)際，按需入座，才能真正享受投資型險(xiǎn)種帶來的收益。

4、更適合“做長線”。一方面是前面說的中途退保損失問題，另一方面，萬能險(xiǎn)的收益計(jì)算基數(shù)是保單的賬戶價(jià)值，即所交保費(fèi)扣除初始費(fèi)、賬戶管理費(fèi)等之后剩余的資金。而扣除的這部分費(fèi)用相對較多，這樣實(shí)際進(jìn)入投資賬戶的資金就會(huì)較少。